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五險一金對于普通職工來(lái)說(shuō)有著(zhù)重要的意義，對我們的日常生活起到很大的保障作用，不過(guò)有些人并不情愿繳納這筆費用，他們覺(jué)得五險一金政策存在很多不合理的地方。下面就由小編帶大家分別來(lái)看看，五險一金中到底都有哪些“坑”？

　　養老保險

　　養老保險應該算是五險一金中最重要的一項，個(gè)人繳納比例為8%，單位繳納比例為20%，繳滿(mǎn)15年，退休之后每個(gè)月可以領(lǐng)取一筆養老金。人社部表示，2016年退休人員的養老金漲幅6.5%，這已經(jīng)是連續12年上調。表面上看，養老金連續十多年上漲是件好事，但實(shí)際上漲幅卻在逐漸收窄，從2005年到2015年，除了2006年增幅為23.7%以外，退休人員養老金每年以10%左右的幅度遞增，此次養老金的增幅甚至不及GDP增幅，能否滿(mǎn)足退休人員的養老需求值得懷疑。

　　養老保險最大的坑在于，部分人還沒(méi)領(lǐng)完養老金賬戶(hù)中的錢(qián)，人就已經(jīng)不在了。延遲退休方案雖然還沒(méi)正式下發(fā)，但市場(chǎng)普遍認為未來(lái)男女普通職工的退休年齡均將為65歲，而中國人目前的平均壽命不過(guò)70多歲，如果你的工資水平比較高，很有可能到八九十歲才能領(lǐng)完養老金賬戶(hù)中的錢(qián)，但是能活到這么大歲數的只占少數。

　　醫療保險

　　醫療保險在社保中的分量?jì)H次于養老保險，個(gè)人繳納比例為2%，另外再加上3元的大病統籌險，單位繳納比例為10%。我們持有社?？ㄈザc(diǎn)醫院看門(mén)診或是住院，都可以享受醫療報銷(xiāo)的待遇。

　　醫療保險的坑在于，全年在門(mén)診看病的錢(qián)滿(mǎn)1800元、住院費用滿(mǎn)1300元才達到報銷(xiāo)起點(diǎn)，也就是說(shuō)如果你一年在門(mén)診看病的錢(qián)才1800元，是一分錢(qián)都報不了的，只有超過(guò)的部分才能報銷(xiāo)，除非單位給上了商業(yè)保險。

　　生育保險

　　生育保險個(gè)人不用繳，單位繳納比例為0.8%，女性員工在懷孕期間的產(chǎn)前檢查費用和住院費用都能得到部分報銷(xiāo)，此外，在產(chǎn)假期間還可以享受生育津貼，也就是正常拿工資。

　　生育保險的坑在于，一是報銷(xiāo)比例太低，一般來(lái)說(shuō)在北京公立醫院生孩子，沒(méi)有特殊及額外檢查的情況下，產(chǎn)前檢查費用至少要5000-6000元，但卻只能報銷(xiāo)1400元；二是單位要為不再生育的女性及男性員工一直繳納這筆費用，雖說(shuō)不是自己的錢(qián)，但會(huì )加重企業(yè)的負擔，間接影響員工的待遇。

　　工傷保險

　　工傷保險個(gè)人不用繳，單位繳納比例為0.5%，職工在工作中遭受意外傷害、患職業(yè)病導致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)力以及死亡、上下班途中遭遇交通事故等情況下，職工將獲得一定的保險。對于風(fēng)險較小的行業(yè)，工傷保險在五險一金中的關(guān)注度不是很大。

　　工傷保險的爭議比較小，本身并不存在什么問(wèn)題，它的坑在于一些不正規的單位，尤其是高風(fēng)險行業(yè)的單位不給員工上保險，員工出了事單位可以置之不問(wèn)。

　　失業(yè)保險

　　失業(yè)保險的個(gè)人繳納部分，如果是城鎮戶(hù)口，繳費比例是0.2%，如果是農村戶(hù)口則無(wú)需繳納，單位繳納比例是1%。因失業(yè)而暫時(shí)中斷生活來(lái)源的職工可以在失業(yè)期間獲取基本的保障金。

　　失業(yè)保險的坑在于，必須是被單位辭退才能領(lǐng)取失業(yè)金，并且要辦理失業(yè)證，提供一系列的證明材料。也就是說(shuō)，如果你是主動(dòng)辭職的，一毛錢(qián)都領(lǐng)不到。

　　住房公積金

　　住房公積金在五險一金中最為實(shí)用，單位和個(gè)人繳納比例相同，都是12%，與五險不同，公積金賬戶(hù)中的每一分錢(qián)都歸職工個(gè)人所有，在購房、租房、裝修等情況下可以提取，而且用公積金貸款買(mǎi)房利率會(huì )比商業(yè)貸款低很多。

　　公積金的坑在于，對于不買(mǎi)房的職工來(lái)說(shuō)，提取公積金手續非常繁瑣，而且提取的額度也有限。比如對于租房一族來(lái)說(shuō)，要想提取公積金要提供住房合同、發(fā)票、納稅證明等資料，如果無(wú)法提供每個(gè)月最多只能提取1500元。

仔細一看，五險一金里面的坑還真是不少，不過(guò)任何一項制度都不能說(shuō)是完美無(wú)缺的，五險一金對我們的生活起到很大的保障作用，因此有很大的存在必要。對于普通職工來(lái)說(shuō)，最好的做法是，充分理解并利用五險一金，為自己節省開(kāi)支或是謀求最大化的福利。

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